RU
EN
תוכן עניינים
עודכן לאחרונה ב־09:14, 09 ביוני 2023.
ביטוח אובדן כושר עבודה מיועד לסייע למבוטח אשר בשל מחלה או תאונה, סובל מנכות שאינה מאפשרת לו לעבוד כפי שהיה מורגל לפני כן. במקרים אלה, ביטוח אובדן כושר עבודה מקנה למבוטח זכות לקבל תשלום חודשי, המשמש תחליף למשכורת החודשית שהמבוטח היה מקבל אם לא היה נקלע לתאונה או חולה במחלה.
הבחנה מושגית חשובה ביותר לעניין ביטוח אובדן כושר עבודה היא ההבחנה בין נכות רפואית, שהיא הנכות הממשית ממנה סובל המבוטח, ובין נכות המכונה "תפקודית", כלומר, הפגיעה ביכולתו של המבוטח לתפקד בעבודה. ביטוח אובדן כושר עבודה מתייחס למעשה לנכותו התפקודית של המבוטח בלבד.
הפער בין מושגים אלה איננו רק סמנטי, והוא עשוי להוליד פער משמעותי ביותר בהיקף התגמולים להם יהיה זכאי המבוטח עבור אובדן כושר עבודה.
כך, ישנם מקרים בהם מבוטח הסובל מנכות רפואית באחוזים נמוכים ייחשב כבעל נכות תפקודית ניכרת וכמי שזכאי לתגמולי אובדן כושר עבודה גבוהים למדי. לדוגמה, אובדן חוש הריח מתורגם ככלל ל-0% נכות רפואית, אך לאדם העוסק בהפקת ובבדיקת בשמים, מדובר בנכות השוללת כמעט לחלוטין את יכולתו לעבוד; עבור קטיעת אצבע ייקבעו בין 5% ל-25% נכות רפואית, אך גיטריסט יקבל בשל כך עם 100% נכות תפקודית; וכן צלקות הנראות לעין שאינן מכאיבות אמנם יובילו לקביעת 10%-20% נכות רפואית, אך יפגעו באופן ניכר בקריירה של אדם העוסק בדוגמנות.
לעומת זאת, ניתן למצוא גם מקרים הפוכים, בהם לאדם הסובל מנכות רפואית קשה תיקבע נכות תפקודית בשיעור נמוך יחסית. כך למשל, קטיעת רגל שעשויה להוביל לעד 80% נכות רפואית, לא תפגע בהכרח בקריירה של רואה חשבון או סופר העובד בישיבה מול מחשב; וכן ייתכן שפגיעה בראייה (אשר עשויה להגיע לעד 100% נכות), לא תזיק משמעותית לעיסוקו של זמר.
אם כן, אדם המבקש לקבל תגמולי ביטוח בגין אובדן כושר עבודה מקרן הפנסיה שלו או מביטוח המנהלים שרכש, נדרש להציג לפני חברת הביטוח הוכחות דווקא לנכות התפקודית עמה הוא מתמודד. לשם כך, יש להציג, בין השאר, תלושי משכורת מהתקופה שלפני הנכות ומהתקופה שלאחריה, המעידים על הירידה במשכורתו של המבוטח.
לחצו לפניה בוואטסאפ
לקבלת פרטים נוספים מעורך דין אובדן כושר עבודה לחצו על הלינק הבא:
עורך דין אובדן כושר עבודה
אובדן כושר עבודה יכול להיות קבוע, בעיקר כאשר מדובר בנכות קשה או כזו שאינה ניתנת לריפוי מלא; או זמני, כך שהמבוטח אינו יכול לעבוד במשך תקופה מסוימת עד להשלמת הליך ההחלמה והשיקום.
ככלל, ביטוח אובדן כושר עבודה מזכה בתגמולים גם עבור נכות תפקודית זמנית, עד לחזרתו של המבוטח לשגרת העבודה. עם זאת, מרבית פוליסות הביטוח כוללות "תקופת המתנה", הנמשכת כשלושה חודשים לאחר התאונה או המחלה, ואשר במהלכה המבוטח אינו זכאי לקבלת תגמולים. במקרים אלה, המבוטח יוכל לקבל תגמולים כאמור רק עבור פגיעה זמנית הנמשכת מעל לשלושה חודשים (ולעתים ניתן לתבוע גם תגמולים רטרואקטיביים החל מהחודש הראשון).
הבדל נוסף בין ביטוחי אובדן כושר עבודה שונים הוא בין ביטוח בסיסי ובין ביטוח אובדן כושר עבודה מקצועי.
הביטוח הבסיסי, שהוא גם הביטוח היחיד בקרנות הפנסיה, מכסה רק מפני מקרים בהם המבוטח מאבד את היכולת לעבוד בעבודה בה עסק לפני הנכות וגם בכל עיסוק סביר אחר. משמעותה של פוליסה זו היא כי מבוטח לא יהיה זכאי לתגמולים כלל אם הוא עודנו יכול לעבוד בעבודה אחרת, שהיא אמנם שונה מהעבודה שבה עבד לפני התאונה או המחלה, אך אינה מביאה לירידה משמעותית בשכרו ומתאימה באופן סביר להשכלה, לניסיון המקצועי, לכישורים וליכולות שלו.
לצד זאת, בביטוחי אובדן כושר עבודה ניתן לרכוש פוליסה רחבה יותר, המכסה מפני "אובדן כושר עבודה מקצועי", כלומר, מפני נכות תפקודית הפוגעת ביכולת המבוטח לעסוק במקצוע הספציפי שבו עסק לפני התאונה או המחלה. מקצוע זה יוגדר בבירור בפוליסה, וככל שהמבוטח לא יוכל לעבוד בו עוד, הוא יהיה זכאי לתגמולי ביטוח מבלי שיידרש להוכיח כי אין באפשרותו לעבוד במגוון עבודות נוספות.
פנו עוד היום לעורך דין אובדן כושר עבודה שילווה אותכם עד לקבלת תגמולי ביטוח אובדן כושר העבודה המגיעים לכם.
קבלו מידע מלא בנוגע לייעוץ משפטי מעו"ד לאובדן כושר עבודה בלינק הבא:
עורך דין לאובדן כושר עבודה
עו"ד יניר הראל כותב מאמרים משפטיים ועדכוני חדשות שבועיים מפסיקת בתי המשפט בישראל.
עו"ד יניר הראל מתמחה במימוש זכויות בקשר עם תביעות אובדן כושר עבודה.
עו"ד יניר הראל הינו מחבר הספר המוביל "דיני הראיות בתביעות ביטוח ופלת"ד".
משרד יניר הראל ושות' הינו בעל הצלחות מוכחות וניסיון רב בטיפול בתביעות אובדן כושר עבודה.
יניר הראל ושות׳ משרד עורכי דין ונוטריון
מובילים בהשגת פיצויים מרביים ומומלצים בעקביות
תביעות ביטוח, תאונות דרכים ומסחרי
הצלחות מוכחות וניסיון רב
רח' יגאל אלון 94 תל אביב 6789156
קומה 20 מגדלי אלון 2
טל': 03-7765017 פקס: 03-7765018
דוא"ל: office@yhc-law.co.il
© כל הזכויות שמורות
בדירוג ביטוח