---

טענות הדחיה השכיחות של חברות הביטוח ואיך ניתן להתמודד איתן

---

עודכן לאחרונה ב־09:46, 29 בינואר 2026.

כאשר חברת ביטוח דוחה תביעת ביטוח של מבוטח, היא נשענת פעמים רבות על טענות דחיה שחוזרות על עצמן במגוון רחב של מקרים. עבור המבוטח, הטענות הללו נשמעות לעיתים סופיות ומוחלטות אך בפועל רבות מהן ניתנות לבחינה, לערעור ולעיתים אף להפרכה מלאה. הבנת אופי הטענות שבהן משתמשות חברות הביטוח, היא שלב מרכזי בהתמודדות נכונה ומושכלת עם דחיית תביעת ביטוח.

---

טענת אי גילוי או גילוי חסר בעת הצטרפות לביטוח

אחת הטענות הנפוצות ביותר לדחיית תביעות היא טענה שלפיה המבוטח לא גילה מידע מהותי בעת ההצטרפות לביטוח. חוק חוזה הביטוח מתייחס במפורש לסוגיה זו וקובע בסעיף 6 לחוק כי על המבוטח להשיב תשובות מלאות וכנות לשאלות שנשאל בעת ההצטרפות לביטוח. עם זאת, החוק עצמו אינו מטיל על המבוטח חובה לגלות מיוזמתו כל פרט אפשרי אלא רק להשיב לשאלות שנשאל בצורה ברורה ומפורשת אך מאידך פסיקת בתי המשפט הטילה חובת גילוי יזום, במקרים מסוימים, על מבוטחים. במצב דברים זה חברות ביטוח מנסות לעיתים להרחיב את חובת הגילוי מעבר למה שנקבע בדין ובפסיקה ולכן יש לבחון היטב אילו שאלות נשאלו בפועל, אילו תשובות ניתנו ומה המשמעות המשפטית של מצב דברים זה.

בסוגיית ההתמודדות מול טענות אי גילוי ניתן לעיין במאמר איך מתמודדים מול טענת חברת הביטוח בדבר אי גילוי בהצהרת בריאות ומסמכי החיתום שם קיימת סקירה משפטית בסוגיות אלו.

---

התקשרו אלינו לקבלת ייעוץ ראשוני והערכת סיכוי:

03-7765017

01

קבלו ייעוץ ראשוני והערכת סיכוי בשיחת טלפון

02

התקדמו לפגישת ייעוץ

03

הגישו תביעה למימוש מלוא זכויותיכם

---

---

הקשר הסיבתי בין אי גילוי לבין מקרה הביטוח

גם כאשר מתגלה אי דיוק או חוסר במידע שמסר המבוטח, חוק חוזה הביטוח אינו מאפשר דחייה אוטומטית של התביעה. סעיף 7 לחוק חוזה הביטוח קובע כי יש לבחון האם אי הגילוי השפיע באופן מהותי על החלטת חברת הביטוח ואם קיים קשר בין אותו פרט לבין מקרה הביטוח עצמו. טענה כללית של אי גילוי ללא בחינה של הקשר הסיבתי אינה בהכרח טענה תקפה ולכן במקרים רבים קיימת הצדקה להתמודדות משפטית עם דחייה מסוג זה.

---

טענה לתחולת חריג בפוליסת ביטוח ופרשנות המצמצמת

טענה שכיחה נוספת היא הסתמכות על חריגים בפוליסת הביטוח. חברות ביטוח נוהגות לפרש חריגים בצורה מצמצמת כלפי המבוטח, אך חוק חוזה הביטוח מציב לכך גבולות ברורים. סעיף 3 לחוק מחייב את חברת הביטוח להבליט חריגים ולהציגם בצורה ברורה ומפורשת. חריג שאינו מודגש כנדרש או שנוסח באופן עמום, עשוי שלא לחייב את המבוטח. בנוסף, כאשר קיימת אי בהירות בפרשנות החריג, קיימת חשיבות לבחינה משפטית של האופן שבו יש לפרש את תנאי הפוליסה וניתן לטעון לפרשנות  מצמצת שאינה מביאה לפגיעה בזכויות המבוטח.

---

טענה של אי עמידה בתנאי פוליסת הביטוח

לעיתים דחיית תביעה מתבססת על טענה שלפיה המבוטח לא עמד בתנאים מסוימים בפוליסה כגון מועדים לדיווח או דרישות פורמליות אחרות. חוק חוזה הביטוח מתייחס גם למצבים אלה וקובע בסעיף 26 כי הפרת תנאי אינה פוטרת את חברת הביטוח מחבותה אם לא נגרם לה נזק ממשי עקב אותה הפרה. משמעות הדבר היא שלא כל חריגה טכנית מצד המבוטח מצדיקה דחיית תביעה ויש לבחון האם נגרם לחברת הביטוח נזק בפועל.

---

טענות רפואיות ומחלוקות מקצועיות

בתביעות ביטוח רבות, בעיקר בתחומי בריאות, נכות ואובדן כושר עבודה, חברות הביטוח מסתמכות על חוות דעת רפואיות או מקצועיות מטעמה. חשוב להבין כי חוות דעת זו אינה בהכרח סוף פסוק והיא מהווה עמדה אחת בלבד במסגרת מחלוקת רחבה יותר והמבוטח בהחלט רשאי לחלוק על הממצאים ולהציג חוו"ד מטעמו. לעיתים קיימים פערים בין חוות הדעת של חברת הביטוח לבין המסמכים הרפואיים של המבוטח ובמקרים כאלה נדרש ניתוח משפטי מקצועי מעמיק של הפערים ומשמעותם.

---

חובת הבירור לפי נוהל יישוב תביעות ביטוח

נוהל יישוב תביעות מחייב את חברת הביטוח לבצע בירור יסודי של התביעה ולא להסתפק בעמדה חד צדדית. בנוהל נקבע כי המבטח יפעל לבירור התביעה ביעילות, בהגינות ובשקיפות. חובה זו כוללת גם התייחסות עניינית למסמכים שמציג המבוטח ולנתונים שעשויים לתמוך בזכאותו. דחייה שמתעלמת ממידע מהותי או שאינה משקפת בירור אמיתי, עשויה להיחשב כהפרת הנוהל.

---

מכתב דחייה והגבלת טענות חברת הביטוח

כפי שנקבע בנוהל יישוב תביעות, הודעת דחייה תכלול את מלוא הנימוקים לדחייה באופן ברור ומפורט. משמעות הוראה זו, היא שחברת הביטוח מוגבלת לטענות שהועלו במכתב הדחייה עצמו ואינה רשאית להוסיף טענות חדשות בשלבים מאוחרים יותר. לכן יש חשיבות רבה לניתוח מדויק של מכתב הדחייה ולזיהוי הטענות שעליהן נשענת החברה.

---

פערי ידע והחשיבות של ליווי משפטי מקצועי

חברות ביטוח פועלות מתוך ניסיון מצטבר, ידע משפטי והיכרות עמוקה עם הדין ומנגנוני הפיקוח. מנגד, מבוטחים רבים נתקלים לראשונה בדחיית תביעה ואינם מודעים לאופן שבו ניתן להתמודד עם הטענות שמעלים מולם. ליווי משפטי מקצועי מאפשר לבחון את טענות חברת הביטוח לאור חוק חוזה הביטוח ונוהל יישוב תביעות ולהציב גבולות ברורים להתנהלות החברה. כדי להתמודד בצורה נכונה מול טענות חברת הביטוח, נוכח המורכבות המשפטית הקשורה בבירור תביעת ביטוח, כדאי להתייעץ עם עורך דין מקצועי לתביעות ביטוח וקבלת ייעוץ משפטי מקצועי מאפשר למבוטח להתמודד מול טענות הדחיה של חברת הביטוח.

---

בדיקה משפטית כשלב מקדים להתמודדות אפקטיבית

בדיקה משפטית מוקדמת מאפשרת לזהות האם טענות הדחייה מבוססות בדין או שמדובר בטענות שניתן לערער עליהן. במקרים רבים, פנייה לחברת הביטוח תוך התייחסות מדויקת לסעיפי החוק ולהוראות הנוהל, מובילה לבחינה מחודשת של התביעה ולעיתים אף לשינוי עמדת החברה מבלי להידרש להליך משפטי מלא.

---

סיכום: איך מתמודדים נכון עם טענות דחייה?

טענות הדחייה שמעלות חברות הביטוח אינן אחידות ואינן תמיד מוצדקות. הבנת הבסיס המשפטי של כל טענה והאופן שבו הדין מגביל את כוחן של חברות הביטוח, היא מפתח להתמודדות נכונה. פנייה לייעוץ משפטי ממשרד המתמחה בתביעות ביטוח, מאפשרת לבחון את הטענות לעומק ,לבחור באסטרטגיה הנכונה ולפעול באופן שמגדיל את הסיכוי למימוש הזכויות מול חברת הביטוח.

---

עו"ד יניר הראל כותב מאמרים משפטיים ועדכוני חדשות שבועיים מפסיקת בתי המשפט בישראל.

---

עו"ד יניר הראל מתמחה במימוש זכויות בקשר עם תביעות ביטוח.

---

עו"ד יניר הראל הינו מחבר הספר המוביל "דיני הראיות בתביעות ביטוח ופלת"ד".

---

משרד יניר הראל ושות' הינו בעל הצלחות מוכחות וניסיון רב בטיפול בתביעות ביטוח. 

---

---